一、车险大盘点

车险主要分为交强险和商业险两大类。

交强险是法律强制要求购买的保险，它的主要作用是在发生交通事故时，对第三方

（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失进行赔偿，为交通事故中的受

害人提供基本的权益保障。

商业险则种类丰富，包括车损险、第三者责任险等多种险种。

车辆损失险简称车损险，是机动车辆保险的基本险别之一。其保险标的为机动车辆本身。

当保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（如雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、

地陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等）或意外事故（如碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外

界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落等），造成保险车辆本身损失时，

保险人依照保险合同的规定给予赔偿。

车辆损失险的投保流程一般包括选择保险方案、填写投保信息、支付保险费用、领取保险单。

在理赔时，通常遵循报案、事故查勘和定损、提交索赔材料、赔款计算和审核、支付理赔款的

流程。需要注意的是，车辆所载货物的撞击、腐蚀、自燃及不明原因火灾等造成的损失，以及

保险车辆的自然磨损、朽蚀、电气机械故障等造成的费用等，一般属于除外责任，保险公司不

予赔付。车损险保费计算公式大致为：车辆损失险保费 = (基础保费 + 车辆购置价 × 费率)× 优惠系数。

第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使

第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

在交通事故中，如果车主对第三方造成严重的人身伤亡或财产损失，可能面临高额的赔偿费用。

第三者责任险的存在，能将这部分经济赔偿责任转嫁给保险公司，减轻车主的经济压力。其赔偿额

度通常较高，车主可根据自身风险承受能力选择合适的保额，常见保额有 50 万、100 万、200 万等。

二、投标保证险：为特定风险兜底

以保证保险保函形式代替工程招投标时投标人需支付的投保保证金
投标保证险：是指投标人按照招标文件的要求向招标人出具的，以一定金额表示的投标责任担保。其实

质是为了避免因投标人在投标有效期内随意撤回、撤销投标或中标后不能提交履约保证金和签署合同等行

为而给招标人造成损失。

投保人：参与建设工程投标的所有投标人
被保险人：建设工程的招标人（发包人）
保险责任：在保险期间内，投保人向被保险人组织的招标项目投标过程中，因发生如下情形导致其根据相

关法律法规或招标文件的约定须向被保险人承担经济赔偿责任的，被保险人可向保险人提出索赔，保险人

依据本保险

合同的约定，在保险金额范围内承担赔偿责任：
（一）投保人在招标文件规定的投标有效期内未经被保险人同意修改或撤销其投标文件；
（二）投保人接到中标通知后，在招标文件规定的时间内，因自身原因或无正当理由不与被保险人订立招

标项目合同；
（三）投标人中标后不按照招标文件要求缴纳履约保证金

三.驾乘险的定义与内涵

驾乘险，全称为驾乘人员意外伤害保险，是专门为车上驾驶员和乘客提供保障的保险产品。当被保险人在

驾驶或乘坐被保险车辆期间，因遭受意外伤害事故导致身故、伤残或产生医疗费用时，保险公司将按照合同

约定给予相应的赔偿。与常见的交强险和商业车险中的第三者责任险不同，驾乘险重点聚焦于车上人员自身

的安全和保障，为车内的每一个座位提供守护。

驾意险的适合人群

1.职业驾驶员：如出租车司机、网约车司机、货车司机等，他们长期以驾驶为职业，驾驶时间长，面临的驾

驶风险相对较高，驾意险能为他们提供针对性的保障。

2.经常自驾出行的车主：对于那些喜欢自驾旅游、日常通勤主要靠自驾的车主来说，驾意险可以作为对自身

驾驶风险的额外保障，弥补其他保险在驾驶场景保障上的不足。

3.驾驶新手：新手司机驾驶经验不足，发生意外事故的概率相对较高，购买驾意险能为他们在驾驶初期提供

更多的安心。

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