“交强险和商业险到底啥区别？只买交强险行不行？” 刚提新车的李先生翻着保险单犯了难。其实这俩险种好比 “安全帽” 和 “全套防护装备”—— 前者是法律硬要求，后者是风险防护网，少一个都可能吃大亏！这篇干货 3 分钟讲清核心逻辑，投保再也不迷糊。

一、先分清：交强险和商业险，一个都不能少车险的 “基础盘” 由交强险和商业险构成，两者功能不同，缺一不可：

关键提醒：交强险是 “底线保障”，比如撞坏对方车辆，交强险最多赔 2000 元财产损失，若撞豪车或致人重伤，远远不够 —— 这时候商业险就是 “补充防线”，必须按需配置。

二、2 类必选商业险：不同车主怎么选？
商业险险种多，不用盲目 “全买”，但以下 3 类核心险，大部分车主都需要，且要根据自身情况选保额：
1. 车损险：自己的车坏了，靠它修
保障场景：交通事故导致的车辆维修（如追尾、剐蹭）、自然灾害造成的车辆损坏（暴雨淹车、台风刮倒树木砸车）、意外事故（如车辆被盗抢后找回有损坏、停车时被砸窗），都能赔。
适合人群：所有车主（尤其是新车、豪车，或驾驶技术不太熟练的新手）。
注意：车损险保额通常与车辆当前实际价值挂钩，不用刻意买 “超额保额”，避免多花保费。
2. 第三者责任险（三者险）：撞了别人，靠它赔
保障场景：事故中给对方造成的人身伤亡、财产损失（如撞伤人需要付医药费、撞坏对方房屋 / 车辆），超出交强险赔付限额的部分，由三者险补。
保额怎么选：
一线城市、经常跑高速的车主：建议选 100 万 - 200 万保额（万一撞豪车或致人重伤，高额赔偿能避免自己掏腰包）；
三四线城市、日常只在市区短途开的车主：可选 50 万 - 100 万保额，兼顾保障和预算。
适合人群：100% 必买！无论新手还是老司机，都要避免 “保额不足” 的风险。

三、4 个避坑省钱诀窍：每年少花几百甚至几千
选对险种后，这些小技巧能帮你进一步压缩保费，同时不影响保障：
1. 不买 “没用的附加险”
商业险里有很多细分附加险，比如 “玻璃单独破碎险”（现在车损险已包含大部分玻璃破损场景，除非是豪车专用玻璃）、“车身划痕险”（新车可考虑，开了 3 年以上的老车没必要，小划痕自己修更划算），这些附加险若用不上，买了就是浪费。
2. 利用 “连续未出险优惠”
保险公司会根据车主的驾驶记录调整保费：如果连续 1 年没出险，次年保费可打 8-9 折；连续 2 年没出险，折扣更低，甚至能省一半。所以小剐小蹭（比如维修费低于 500 元），自己掏钱修比走保险更划算，避免影响后续保费优惠。
3. 不在 4S 店 “捆绑买险”
很多人买车时会被 4S 店推荐 “捆绑车险”，虽然方便，但保费通常比保险公司直购贵 20%-30%。提车后可自主联系保险公司（如人保、平安、太平洋等）报价，对比后再买，能省不少钱。
4. 及时退保 “重复保障”
如果之前买了 “全险”，后来发现部分险种和其他保障重复（比如自己买了人身意外险，又买了高额驾乘险），可联系保险公司退保重复部分，减少不必要的支出。

四、最后提醒：理赔时别犯这 2 个错
事故后不及时报案：发生事故后，要在 48 小时内联系保险公司报案，超时可能会被拒赔；
擅自维修不定损：修车前一定要让保险公司先定损，确定维修项目和费用，否则自己先修，保险公司可能不认可维修金额。
车险的核心是 “按需配置”—— 新手多关注车损险、老司机重点保三者险，结合自己的用车场景选对险种、算好保额，才能既不花冤枉钱，又能在需要时真正用上保障。你平时开车主要在市区还是高速？可以根据你的情况，再给你细化险种配置建议～

五、购买渠道

浙商保险车险投保方式：线上渠道：通过浙商保险官网（https://www.zsins.com）、APP、蚂蚁保等线上渠道买车险方便快捷，但线上购买时，车主需要仔细阅读保险条款，如有疑问，可通过在线客服或电话咨询（4008666777）浙商保险。线下渠道：可通过线下门店、保险中介、车行等线下渠道购买车险，能够获得较为专业的面对面服务。

六、特色服务

目前，我司推出了非事故道路救援、酒后代驾、代为送检、短信提醒等服务。您可根据您的商业险保单的特约栏目了解具体服务项目及规格。如有任何问题，欢迎咨询投保的当地机构，也可拔打全国服务热线4008-666-777，关注“浙商财产保险”微信公众号，体验更多服务便捷享权。